Програма реалізується Урядом України за ініціативи Президента України через Фонд розвитку підприємництва.
Строк кредиту:
- для квартир від 5 до 20 років
- для будинків від 5 до 15 років
Ставка клієнта з програмою Банку - 5.99%
Реальна процентна ставка - 7.78%
Перший внесок - від 20%
Ознайомтеся з іншими іпотечними тарифами від ПРАВЕКС БАНК
- Сума кредиту - від 250 000 до 2 000 000 гривень, але не більше 80% вартості нормативної площі* предмета іпотеки
- Валюта кредиту - гривня
- Строк кредиту - від 5 до 20 років для квартир, від 5 до 15 років - для будинків з землею/таунхаузів
- Максимальна вартість предмета іпотеки - 2 500 000 гривень
- Процентна ставка Клієнта з урахуванням Програми Банку – 5,99% річних, (у випадку допущення Позичальником порушення своїх зобов’язань за кредитним договором дана ставка не застосовується)
- Компенсаційна процентна ставка для Клієнта (фіксована) – 7% річних
- Власний внесок від 20% від вартості предмета іпотеки та від 30% - для будинків з землею/таунхаузів
- Разова комісія за надання кредиту 0,5% від суми кредиту
- Базова процентна ставка за іпотечним кредитом UIRD12M+4,5%, де:
UIRD12M — індикативна ставка Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб, яка публікується щоденно на офіційному сайті Національного банку України. За UIRD 12M приймається розмір UIRD 12M UAH, що діяв в перший робочий день календарного місяця, що передує місяцю перегляду процентної ставки.
Розміщується тут: https://www.pravex.com.ua/vazhliva-informaciya-dlya-kliyentiv-banku/dlya-pozichalnikiv-banku
4,5% - маржа за кредитом, що залишається незмінною протягом всього терміну дії договору про споживчий кредит
- Номінальна процентна ставка - становить частину Базової процентної ставки і дорівнює розміру Базової процентної ставки мінус 1,01% річних
- Спосіб погашення - стандартна схема або ануїтетна схема погашення
Реальна процентна ставка (загальні витрати за кредитом):
За ставкою клієнта з програмою Банку - 7,78%, За номінальною ставкою – 14,76% (Для обрахунку орієнтовної загальної вартості кредиту умовно приймався розмір UIRD12M – 8,76%, максимальна сума кредиту – 2 000 000грн, та максимальний строк кредиту – 240 міс, стандартним графіком погашення та з урахуванням послуг та платежів на користь третіх осіб.
Додаткові платежі на користь третіх осіб:
- Страхування майна – 0,3 % від вартості нерухомості (щорічно)
- Страхування життя Позичальника– 0,50% від суми заборгованості щорічно
- Послуги нотаріуса – 10 000 грн (орієнтовно)
Збір на обов’язкове державне пенсійне страхування – 1% від вартості нерухомості
Послуги оцінювача – 2 000 грн (орієнтовно)
Акредитовані страхові компанії за програмою «Доступна іпотека 7%»:
Страхування нерухомого майна (предмету іпотеки):
ВУСО (адреса 03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, 31, 0 800 303 911)
- УСГ (адреса 03038, м. Київ, вул. І. Федорова, 32-А, 044 237-02-56)
- Княжа (адреса м. Київ, вул. Глибочицька, 0 800 501 486, (044) 207 72 72)
- ARX (АТ «СК «АРКС» (вул. Іллінська, 8, Київ, Україна, 0 800 30 27 23)
Страхування життя Позичальника (з покриттям всіх ризиків):
- Позичальник повинен відповідати умовам та критеріям Програми, які можна перевірити тут: bdf.gov.ua
- Громадяни України, які мають повну цивільну дієздатність відповідно до законодавства, віком від 23 років та мають на меті придбання першого об’єкта житлової нерухомості або поліпшення житлових умов, якщо площа об’єкта житлової нерухомості не перевищує нормативної площі*
- Вік позичальника на дату закінчення строку іпотечного кредиту не має перевищувати 65 років (включно).
Позичальник та члени його сім’ї не повинні мати у власності (створюючи цілісний об’єкт) об’єктів житлової нерухомості та/або чинних договорів з фінансування (інвестування) будівництва житлової нерухомості та/або майнових прав на об’єкти незавершеного будівництва житлової нерухомості, якщо їх площа перевищує нормативну площу*.
Дохід - Позичальник та члени сім’ї** повинні мати сукупний чистий дохід, який надає можливість здійснювати платежі з погашення та обслуговування іпотечного кредит. Розмір середньомісячного сукупного чистого доходу позичальника та членів його сім’ї за останні шість місяців не повинен перевищувати десятикратного розміру місячної середньої заробітної плати у відповідному регіоні, де розташований предмет іпотеки, розрахованого згідно з офіційними даними Держстату - http://www.ukrstat.gov.ua/
* Нормативна площа предмету іпотеки - 50 кв. м загальної площі предмета іпотеки на одинокого громадянина чи сім’ю з двох осіб, 20 кв. м – на кожного наступного члена сім’ї. Загальна площа предмету іпотеки не може перевищувати нормативну площу предмета іпотеки більш як на 40%. Вартість загальної площі предмета іпотеки, яка перевищує нормативну площу сплачується Позичальником за рахунок власних коштів.
** під членами сім’ї позичальника розуміється дружина (чоловік), у тому числі особи, які спільно проживають, пов’язані спільним побутом, мають взаємні права та обов’язки, але не перебувають у зареєстрованому шлюбі (якщо факт їх проживання однією сім’єю встановлений у судовому порядку), їх малолітні та неповнолітні діти (до 18 років (повноліття), якщо згідно із законом вони не набувають прав повнолітньої особи раніше), які проживають разом з позичальником.
Важливо! Позичальник та члени його сім’ї можуть скористатись правом на отримання державної підтримки тільки за одним іпотечним кредитом.
ЯК СКОРИСТАТИСЬ:
- Перевірте чи відповідаєте ви умовам та критеріям Програми bdf.gov.ua
- Подайте в банк заявку на участь у Програмі разом з іншими необхідними документами
- Отримайте іпотечний кредит
Предмет іпотеки: нерухомість на вторинному ринку (без обмежень, окрім розташованої в обласному центрі із чисельністю населення більше 1 (одного) млн., за офіційними даними Державної служби статистики http://database.ukrcensus.gov.ua/PXWEB2007/ нерухомості, яка повинна бути прийнята в експлуатацію або реконструйована не раніше ніж протягом десяти років, що передують поточному (в 2021 році - з 01.01.2011 року, в 2022 році – з 01.01.2012 року), з урахуванням наступного:
- квартири в багатоквартирному будинку;
- індивідуальні житлові будинки разом з земельною ділянкою, на якій розташовані такі житлові будинки, зблоковані житлові будинки (таунхаузи);
- максимальна вартість предмета іпотеки – не більш як 2 500 000 грн.
- нормативна площа предмета іпотеки складає 50 кв. метрів загальної площі предмета іпотеки на одинокого громадянина чи сім’ю з двох осіб та 20 кв. метрів — на кожного наступного члена сім’ї.
- загальна площа предмету іпотеки не може перевищувати нормативну площу предмета іпотеки* більш як на 40%.
НЕ можуть бути предметом іпотеки:
- Нерухомість розташована в обласних центрах із чисельністю населення більше 1 млн., за офіційними даними Держстату, що прийнята в експлуатацію або реконструйована раніше десяти років, що передують поточному;
- соціальне житло, службові житлові приміщення та інші житлові приміщення, пристосовані для тимчасового проживання громадян.
- Заява на участь у Програмі
- Згода на обробку персональних даних
- Заява про неотримання фізичною особою та членами її сім’ї державної підтримки в рамках Програми здешевлення вартості іпотечних кредитів «Доступна іпотека 7%»
- Паспорт громадянина України
- Документ щодо реєстраційного номеру облікової картки платника податку
- Довідка про реєстрацію місця проживання Позичальника та членів його сім’ї
- Копія свідоцтва про шлюб (за наявності)
- Копія свідоцтва про народження дитини/дітей (за наявності)
- Документ про отримані доходи та утримання з них за останні 6 місяців
- Інші документи (після консультації в банку)
ПОЗИЧАЛЬНИК МОЖЕ ВТРАТИТИ ПРАВО НА ОТРИМАННЯ КОМПЕНСАЦІЇ:
- У разі надання недостовірної або недійсної інформації (у тому числі щодо відсутності чинних договорів з фінансування (інвестування) будівництва житлової нерухомості та/або майнових прав на об’єкти незавершеного будівництва житлової нерухомості), що призвело до виплати коштів Компенсації на користь Позичальника, який не мав права на отримання такої Компенсації.
- У разі порушення більше ніж на 30 календарних днів зобов’язання за іпотечним кредитом щодо своєчасного повернення кредиту або його частини та/або щодо своєчасної сплати Позичальником частини нарахованих процентів у розмірі Компенсаційної процентної ставки. Сплата Компенсації процентів відновлюється у разі погашення Позичальником заборгованості за кредитом не більше ніж через 90 календарних днів з дня порушення зобов’язання або у разі здійснення Банком та Позичальником реструктуризації простроченої ним заборгованості.
У разі порушення зобов’язання за кредитом понад 90 календарних днів.
Важливо! З дати виявлення Банком та/або Фондом факту надання Позичальником недостовірної або недійсної інформації, що призвело до виплати коштів Компенсації на користь Позичальника, який не мав права на отримання такої Компенсації, Позичальник, на виконання п. 29 Порядку здешевлення вартості іпотечних кредитів, зобов’язаний повернути Фонду таку незаконно отриману ним Компенсацію.
Потенційний позичальник має знати:
- У випадку порушення клієнтом своїх зобов’язань за кредитним договором та умов програми «Доступна іпотека 7%» процентна ставка – 5,99% за програмою Банку не застосовується.
- Погашення кредиту здійснюється щомісяця, проценти нараховуються на залишок кредиту. Позичальник повинен забезпечити поповнення поточного рахунку коштами у розмірі достатньому для погашення тіла кредиту, Компенсаційної ставки та/або Базової процентної ставки.
- У разі невиконання клієнтом обов'язків за договором Банк, відповідно до умов укладеного договору та діючого законодавства, має право вимагати відшкодування завданих збитків у вигляді неустойки (штраф, пеня).
Права позичальника:
- Достроково виконати свої зобов'язання за кредитним договором, повністю погасивши заборгованість за кредитом, включаючи проценти за час фактичного користування грошовими коштами.
Попередження:
- Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання цих послуг (крім надання пакету банківських послуг);
- Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом;
- Клієнт може відмовитися від отримання рекламних матеріалів за допомогою дистанційних каналів комунікації;
- Клієнт повертає суму кредиту, комісії та відсотки за його користування відповідно до умов договору та вимог законодавства України;
- Можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов'язків згідно з договором про надання цієї банківської послуги зазначені тут Завантажити файл.
Скарги та пропозиції: bank@pravex.ua