Грошові перекази

АТ «ПРАВЕКС БАНК» є платіжною організацією міжнародної системи переказу коштів «TELEGRAF».

Відомості, що підтверджують унесення платіжної системи «TELEGRAF» до Реєстру платіжних систем, систем розрахунків, учасників цих систем та операторів послуг платіжної інфраструктури:

*Інформація на офіційному сайті НБУ: http://surl.li/azeql 

Умови участі в платіжній системі «TELEGRAF»:

Учасником Системи має право бути банк або небанківська фінансова установа, зокрема:

• банк резидент, за умови наявності банківської ліценції та генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій;
• небанківська фінансова установа резидент, за наявності ліцензії на переказ коштів без відкриття рахунків та генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій;
• банк/небанківська фінансова установа нерезидент за умови, що ця фінансова установа внесена до Державного реєстру фінансових установ у порядку, встановленому законодавством країни її резиденції та має право здійснювати переказ коштів.

Порядок припинення участі та виключення учасника платіжної системи, який порушує вимоги щодо участі в платіжній системі або більше їм не відповідає:

Підставою для виходу учасника з платіжної системи за ініціативою платіжної організації є:

• порушення умов договору про участь у платіжній системі;
• порушення вимог правил платіжної системи;
• неплатоспроможність учасника платіжної системи;
• інші підстави, що унеможливлюють подальше виконання учасником платіжної системи своїх функцій та зобов’язань.

При виникненні зазначених підстав, платіжна організація направляє письмове повідомлення на адресу учасника платіжної системи про припинення участі у системі/розірвання договору та регулює невиконані зобов’язання згідно з вимогами правил платіжної системи, договору та у порядку, визначеному законодавчими актами України та Національним банком України.

Перелік прав та обов’язків платіжної організації платіжної системи та її учасників:

Для виконання своїх функцій платіжна організація має право:

• вносити зміни до правил системи та подавати нову редакцію правил або змін до них до Національного банку України;
• відповідно до програми ідентифікації та вивчення клієнтів АТ «ПРАВЕКС БАНК», програми здійснення фінансового моніторингу  за напрямками діяльності банку в процесі обслуговування клієнтів, програми здійснення фінансового моніторингу операцій з переказу коштів за допомогою платіжної системи «TELEGRAF», інших внутрішніх документів АТ «ПРАВЕКС БАНК» – проводити обов’язкову ідентифікацію та вивчення учасників платіжної системи;
• визначати види обмежень, а також встановлювати системні обмеження щодо здійснення переказів у системі, що не суперечать/відповідають законодавчим актам України та Національного банку України;
• самостійно встановлювати тривалість операційного дня, яка закріплюється у внутрішніх нормативних документах.
• відкривати рахунки у розрахунковому банку для проведення взаєморозрахунків учасникам системи згідно умов, зазначених у договорі, в порядку, визначеному законодавчими актами України та Національним банком України;
• за результатами клірингу формувати клірингову вимогу на проведення взаєморозрахунків між учасником системи та платіжною організацією;
• перевіряти дотримання вимог та процедур здійснення операцій за переказами у системі, визначених законодавством України, правилами самої системи та укладеними договорами;
• визначати розмір комісійної винагороди та комісії за розрахунково-касове обслуговування за операціями з переказу грошових коштів в системі та порядок їх сплати;
• змінювати розмір комісійної винагороди та комісії за розрахунково-касове обслуговування за операціями з переказу грошових коштів в системі;
• отримувати комісію за розрахунково-касове обслуговування від користувачів системи за здійснення операцій з переказу грошових коштів у системі;
• сплачувати комісійну винагороду учаснику системи за здійснення розрахунково-касових операцій з приймання та/або виплати грошових переказів у системі.
• будучи учасником системи, використовувати апаратно-програмний комплекс системи без послуг оператора послуг платіжної інфраструктури.

Для виконання своїх функцій платіжна організація зобов’язується:

• узгодити з Національним банком України правила системи;
• протягом 15 календарних днів із дня укладання договору з учасником системи в письмовій формі повідомити про це Національний банк України;
• здійснювати заходи з метою виявлення, запобігання, перешкоджання та протидії шахрайству при здійсненні операцій з переказами в системі;
• при узгодженні нової редакції правил або змін до них з Національним банком України, повідомити учасників системи щодо цих змін з урахуванням строків впровадження змін у системі.
• вживати всіх заходів, спрямованих на виконання вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
• організувати та постійно підтримувати надійне, безперервне та безпечне функціонування апаратно-програмного комплексу системи, здійснювати технічне обслуговування операцій з переказу та отримання грошових коштів в системі;
• забезпечити в апаратно-програмному комплексі системи дотримання системних обмежень стосовно здійснення операцій за переказами (неможливість на технологічному рівні перевищення встановлених лімітів на відділеннях/платіжних пристроях учасників системи) тощо;
• сплачувати комісійну винагороду учаснику системи за здійснення розрахунково-касових операцій з приймання та/або виплати грошових переказів у системі;
• забезпечити систему захисту інформації щодо здійснення операцій за переказами в системі на всіх етапах їх формування, обробки, передачі та зберігання;

Для виконання своїх функцій учасник системи має право:

• укладати договір з платіжною організацією щодо можливості вступу до системи згідно правил платіжної системи;
• перевіряти дотримання вимог та процедур здійснення операцій за переказами у системі, визначених законодавством країни резиденції, правилами самої системи та укладеними договорами в межах операцій, здійснених учасником системи;
• отримувати комісійну винагороду від платіжної організації за здійснення розрахунково-касових операцій з приймання та/або виплати грошових переказів у системі;
• отримувати комісію за розрахунково-касове обслуговування від користувачів системи за здійснення операцій з переказу грошових коштів у системі.
• відкрити кореспондентський та/або розрахунковий(і) рахунок(ки) у розрахунковому банку для проведення взаєморозрахунків згідно умов, зазначених у договорі, в порядку, визначеному законодавчими актами України та Національним банком України;
• надати право розрахунковому банку списувати грошові кошти з рахунків, відкритих у розрахунковому банку без додаткового розпорядження учасника системи, на умовах заздалегідь даного акцепту.

Для виконання своїх функцій учасник системи зобов’язується:

• здійснювати заходи з метою виявлення, запобігання, перешкоджання та протидії шахрайству при здійсненні операцій з переказами у системі;
• дотримуватись вимог чинного законодавства країни його резиденції з питань протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму або фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
• проводити обов’язкову ідентифікацію, верифікацію та вивчення користувачів системи відповідно до вимог законодавства країни його резиденції у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму або фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та внутрішніх документів учасника системи з питань фінансового моніторингу;
• вживати всіх заходів, спрямованих на виконання вимог законодавства країни його резиденції у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення; ;
• забезпечити здійснення обліку операцій щодо супроводження переказів за системою та суворе дотримання вимог законодавства країни його резиденції;
• організувати та постійно підтримувати надійне, безперервне та безпечне функціонування наданого доступу до апаратно-програмного комплексу системи;
• забезпечити відображення інформації про кожну операцію з приймання готівки для подальшого переказу та розрахунків між учасниками системи або учасника системи з отримувачами у своїй Головній книзі бухгалтерського обліку, у системі обліку платіжної організації платіжної системи та у системі розрахункового банку, у той самий операційний день – день здійснення операцій;
• забезпечити щоденно, за попередній робочий день, проведення взаєморозрахунків та відображення у своїй Головній книзі бухгалтерського обліку інформації за цими розрахунками, якщо інше не зазначено у договорі між учасником системи і платіжною організацією, що не суперечить законодавству країни його резиденції;
• запровадити належний рівень контролю за забезпеченням відображення у своїй Головній книзі бухгалтерського обліку документів на проведення прибуткових та видаткових операцій, зазначених у правилах платіжної системи, щодо переказів, сформованих системою, які були відображенні у відповідних регістрах бухгалтерського обліку, при здійсненні операцій;
• надавати довідки на вимогу користувачів системи за їх переказами (відправленими та/або отриманими, відповідно) у системі, згідно тарифів учасника системи, що діють на момент надання послуги;
• розробити, затвердити та використовувати в обслуговуванні користувачів системи програму проведення ідентифікації, верифікації та вивчення користувачів системи у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму або фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення відповідно до законодавства країни його резиденції;
• згідно вимог правил платіжної системи розробити, затвердити та використовувати в обслуговуванні користувачів системи внутрішню детальну інструкцію для відповідальних працівників щодо супроводження переказів за системою, а також інструкцію ініціювання переказів за допомогою платіжних пристроїв з обов’язковим врахуванням обмежень щодо проведення обов’язкової ідентифікації, верифікації та вивчення користувачів системи відповідно до вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму або фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення в тому числі нормативних актів Національного банку України;
• використовувати програмне забезпечення, яке забезпечує виявлення та зупинення безпосередньо до проведення фінансової операції, що здійснюється на користь або за дорученням користувача системи, якщо її учасником або вигодонабувачем за нею є особа, яку включено до переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції
• забезпечити систему захисту інформації щодо здійснення операцій за переказами у системі на всіх етапах їх формування, обробки, передачі та зберігання;
• забезпечити інформування платіжної організації/інших учасників системи про помилкові/неналежні перекази, про користувачів цих переказів, згідно порядку, який визначається умовами договору;
• надати гарантії платіжній організації на предмет виконання зобов’язань за договором або забезпечити наявність на рахунку, відкритому у розрахунковому банку, суми, що є предметом клірингового забезпечення, яка визначається умовами договору, або вказати у договорі інші зобов`язання мінімізації ризику неплатоспроможності.
• дотримуватися вимог правил платіжної системи;
• при відправці переказів шляхом внесення готівкових коштів для подальшого переказу за допомогою платіжного пристрою забезпечити створення архівів електронних документів (збереження інформації про прийняту готівку, реєстри тощо) та контроль за їх цілісністю, захист цих документів (у тому числі криптографічний) під   час їх зберігання та передавання від платіжних  пристроїв до системи відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.
• сплачувати платіжній організації комісійну винагороду за обслуговування операцій з переказу грошових коштів у системі.

Порядок вирішення спорів між учасниками та користувачами платіжної системи: 

• Вирішення спорів між платіжною організацією та учасниками системи вирішується шляхом взаємних консультацій та переговорів.
• Кожна зі сторін, що задіяна в спорі, у разі неможливості вирішення питання по суті спору шляхом взаємних консультацій та переговорів має право звернутись в судовому порядку з позовом до іншої сторони у господарський суд в порядку, визначеному чинним законодавством України.

Претензії та спори, що виникають під час здійснення/завершення переказу між учасником системи та користувачем системи, розглядаються учасником системи, за необхідністю та/або платіжною організацією, лише за наявності письмового звернення ініціатора/отримувача переказу у системі відповідно.

• переказ є безадресним, тобто отримати його можна не лише в конкретному населеному пункті, куди він був відправлений, а в будь-якому місті, де є відділення ПРАВЕКС БАНКу;
• система дозволяє перерахувати будь-які (без обмежень) суми грошових коштів в гривні;
• не потребує від отримувача наявності поточного рахунку в банку для отримання переказу в національній валюті (якщо сума однієї виплати не перевищує 150 тис. грн.);
• комісію банку сплачує лише відправник, виплата готівкового переказу здійснюється безкоштовно.

• юридична особа/фізична особа-підприємець укладає договір* з Банком;
• отримує в Банку зразок реєстру та засоби захисту інформації.

Юридична особа/фізична особа-підприємець:

• відправляє платіж на загальну суму переказів і суму комісії за РКО згідно з тарифами, зазначеними у договорі;
• формує реєстр в електронному вигляді (в розрізі отримувачів із зазначенням паспортних даних і сум), скріплює електронно-цифровим підписом і направляє на електронну адресу, зазначену в договорі.

* Договір – Договір про перерахування грошових коштів безготівковим шляхом з метою здійснення переказу через внутрішньобанківську платіжну систему TELEGRAF.

Отримувачі звертаються до будь-якого відділення Банку для отримання грошового переказу.

Резиденти України надають*:

• для отримання переказу до 15 000 грн. – паспорт громадянина України (або інший документ, що посвідчує особу, який, згідно із законодавством України, може бути використаний на території України при укладанні правочинів);
• для отримання переказу від 15 000 грн. – паспорт громадянина України (або інший документ, що посвідчує особу, який, згідно із законодавством України, може бути використаний на території України при укладанні правочинів), а також довідку про присвоєння ідентифікаційного номера.

Нерезиденти України надають*:

• паспорт (або інший документ, що посвідчує особу, який, згідно із законодавством України, може бути використаний на території України при укладанні правочинів);
• документ, що підтверджує місце проживання або місце тимчасового перебування особи на території України (наприклад, довідка з Центру комунальних послуг, довідка/чек з готелю, посвідка на тимчасове проживання).

При цьому для отримання переказу від 150 000 грн. обов’язковою умовою для фізичних осіб-резидентів і нерезидентів є відкриття поточного рахунку в Банку.

* Згідно з вимогами чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України і внутрішніх документів Банку на момент здійснення операції.

Якщо отримувач не звернувся за переказом протягом 30 робочих днів, Банк поверне невиплачену суму переказу за вказаними Вами реквізитами згідно з договором.

Важливо пам’ятати, що систему TELEGRAF не дозволяється використовувати для здійснення операцій, пов’язаних зі здійсненням підприємницької діяльності між відправником та отримувачем переказу.